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本報記者 彭 妍。
進入4月份，銀行存款利率調整繼續。據《證券日報》記者不完全統計，遼沈銀行、眾邦銀行、新安銀行等地方中小銀行及民營銀行已密布發動存款及大額存單利率下調，部分銀行五年期大額存單利率下調起伏達40個基點。
受訪人士表明，此次利率調整是銀行自動優化負債結構的重要行動。中小銀行高息存款占比較高，經過差異化利率調整可有用壓降負債端本錢，為安穩贏利空間創造條件。值得重視的是，雖然商場利率繼續下行，居民存款定時化趨勢卻出現加重態勢。從已發表2024年年報的A股上市銀行數據來看，存款定時化率繼續攀升，顯現銀行負債辦理承壓加重。
。存款利率下調。
近來，記者發現有多家銀行下調了存款、大額存單產品利率。從詳細調整狀況看，4月7日，遼沈銀行執行了最新的人民幣存款掛牌利率，其間，一年期、兩年期、三年期、五年期定時存款掛牌利率別離為1.95%、2%、2.05%、2.1%，別離下調5個基點、15個基點、15個基點、10個基點。
眾邦銀行發布公告表明，4月1日起別離調整3年期、5年期大額存單利率。據了解，該行的3年期大額存單利率由2.6%下調至2.4%，降幅為20個基點；5年期大額存單利率從2.9%下調至2.5%，下調了40個基點。
4月4日，新安銀行在售的兩年期和三年期儲蓄存款產品利率也進行了調整，別離由之前的2.8%下調至2.65%、2.6%。據悉，這是新安銀行年內第三次下調存款利率。
談及此次存款利率下調的原因，上海金融與法令研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表明，一方面，出于應對外部沖擊以及提振國內需求等考慮，近期商場對降準、降息等方針的預期有所增強；另一方面，商業銀行為了堅持凈息差水平，采納了愈加靈敏的財物負債裝備戰略，活躍提高存款定價的精細化程度，進一步強化對被迫負債的自動辦理。
“無論是從應對外部沖擊、提振實體經濟的視點，仍是從債款危險化解的視點看，下一階段商業銀行存款利率下行趨勢將連續。”楊海平以為，不同的商業銀行將依據本身的商場位置，財物負債實際狀況，采納更具有前瞻性、更靈敏的存款定價戰略。
。存款定時化趨勢連續。
雖然利率繼續下行，但從已發布2024年年報的A股上市銀行數據來看，存款定時化趨勢仍舊，銀行負債辦理面對應戰。
例如，交通銀行在年報中說到，客戶存款是該行最主要的資金來源，從期限結構上看，到2024年底，該行活期存款占比33.08%，較上年底下降1.25個百分點；定時存款占比64.98%，較上年底上升1.08個百分點。招商銀行年報顯現，定時存款方面，到2024年底，該行零售客戶定時存款占比由上年的20.42%提高至22.57%。零售客戶活期存款日均余額占零售客戶存款日均余額的份額為48.32%，同比下降8.42個百分點。該行表明，受客戶危險偏好下降、企業資金活化缺乏影響，客戶出資定時存款產品需求高企，活期占比有所下降。
鄭州銀行年報顯現，到2024年底，鄭州銀行個人存款余額2181.79億元，占全行存款總額的54%。從期限結構上看，該行定時存款為1887.86億元，同比添加38.17%；活期存款為293.94億元，同比下降8.18%。
在商場利率環境繼續改變的布景下，嚴厲管控高本錢存款規劃已成為銀行業的主要任務。多位銀行辦理層也說到了嚴厲管控高本錢存款規劃的重要性。建造銀行行長張毅在2024年度成績發布會上著重，2025年建造銀行將自動習慣低利率環境，未來將采納包含提高零售信貸、高價值存款和非息收入占比等辦法，一起深化本錢管控，安穩本錢報答。
楊海平以為，為優化財物負債結構，銀行可從以下方面發力：其一，大力提高戰略研究才能，從本行戰略動身，堅持財物負債裝備戰略的前瞻性、專業性、靈敏性。其二，引導各運營單位執行財物負債裝備戰略。其三，環繞做大根底客群，立異產品和事務形式，晉級服務質量。強化穿插營銷，提高財物類客戶的資金歸行率。強化公私聯動，工業金融與普惠金融的交融立異。其四，進一步強化負債辦理的精細化程度，強化對付息本錢的監測、剖析，用好自動負債產品，對負債結構進行調理，安排好存款產品與理財產品之間的聯接。其五，使用金融科技手法和特征化增值服務，提高賬戶的活躍度，添加資金沉積。
